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Épargnez sans impôt pour votre première maison.

Une clé pour réaliser vos rêves de propriété est le compte d’épargne pour la première maison (FHSA) non imposable.

Qu’est-ce qu’une FHSA?

Un FSHSA est un compte d’épargne enregistré conçu pour les acheteurs d’une première maison potentiels.

Ce compte unique combine les avantages et les meilleures caractéristiques d’un REER et d’un CELI. Non seulement cela vous permet de faire des contributions déductibles d’impôt, mais les retraits admissibles, y compris les revenus d’investissement, ne sont pas imposables lorsqu’ils sont utilisés pour acheter votre première maison.

Votre FHSA peut détenir une variété d’investissements admissibles*, tels que des économies en espèces, des GIC, des fonds communs de placement, des actions, des obligations et des FNB. En partenariat avec Aviso Wealth, nous pouvons personnaliser votre portefeuille selon vos objectifs de tolérance au risque et d’épargne.

La FHSA mise en vedette taux

Tarifs sujets à changement

{FHSA:FHSA variable:On entire balance:value}

Économies variables de la FHSA

{FHSA:Non-redeemable GIC (annually)*:12 - 23 months:value}

Dépôt à terme FHSA d’un an

{FHSA:Non-redeemable GIC (annually)*:60 - 66 months:value}

Dépôt à terme FHSA de 5 ans

Principaux avantages d’une FSHSA

  • Cotisations déductibles d’impôt – Réduisez votre revenu imposable tout en économisant pour votre première maison.
  • Croissance exonérée d’impôt – Tout revenu d’investissement dans votre FHSA croît en franchise d’impôt.
  • Retraits non imposables – Utilisez vos économies FHSA à l’abri d’impôt lors de l’achat de première maison admissible.
  • Limites de contribution flexibles – Cotisez jusqu’à 8 000 $ par année, jusqu’à un maximum à vie de 40 000 $.
  • Transférez les fonds non utilisés dans un REER ou un REER – Continuez de profiter d’une croissance à l’abri d’impôt si vous n’utilisez pas vos économies FHSA pour l’achat d’une maison.
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Taux vedettes de la FHSA

*Taux sujets à changement

1.00%

Économies variables

2.00%

GIC d’un an

3.00%

GIC de 5 ans

Admissibilité

  • Résidents canadiens âgés de 18 à 71 ans titulaires d’un numéro d’assurance sociale (NIS) valide.
  • Les personnes qualifiées d’acheteurs d’une première maison.
  • La période de participation commence lorsque vous ouvrez votre premier FHSA et se termine le plus tôt de :  
    • Le 31 décembre de la 15e année après laquelle vous avez ouvert votre FHSA;
    • Le 31 décembre de l’année où vous atteignez 71 ans ou;
    • Le 31 décembre de l’année suivant votre premier retrait admissible.

FHSA contre Régime d’acheteurs de maison REER (CVP)

Caractéristiques

CELIAPP

HBP
Cotisations déductibles d’impôt
Retraits libres d’impôt
Contribution maximale $40,000 Basé sur les revenus des années précédentes
Options d’investissement GICs, fonds communs de placement, FNB, actions, etc GICs, fonds communs de placement, FNB, actions, etc

REER PAS Vous devez rembourser votre REER dans les 15 ans. 

Le saviez-vous?

Vous pouvez combiner un FHSA avec le régime d’achat de maison REER pour maximiser vos économies de mise de fonds.

Déclaration de fiducie du premier compte d’épargne

Votre premier compte d’épargne résidentielle (FHSA) est administré par Concentra Trust. Consultez la Déclaration de fiducie pour connaître les modalités et conditions qui régissent ce compte.

Consultez et téléchargez la Déclaration de fiducie de la FHSA [PDF]

Voir et télécharger la Déclaration de fiducie CELIAPP [PDF]

Concentra Trust agit à titre de fiduciaire pour les régimes enregistrés à l’ACU.

 

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Prêt à commencer?

Nos conseillers compétents sont là pour vous aider à franchir l’étape suivante — que vous ouvriez un nouveau compte, planifiiez l’avenir ou exploriez simplement vos options. Parlons de ce qui est bon pour toi.

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*Les fonds communs de placement et autres titres sont offerts par l'intermédiaire de Patrimoine Aviso, une division de la Financière Aviso Inc. Les commissions, les commissions de suivi, les frais de gestion et les dépenses peuvent tous être associés aux investissements dans des fonds communs de placement. Veuillez lire le prospectus avant d'investir. Sauf indication contraire, les titres de fonds communs de placement et les soldes de trésorerie ne sont ni assurés ni garantis, leur valeur fluctue fréquemment et les rendements passés ne sont pas nécessairement représentatifs des rendements futurs.

Sauf indication contraire, les fonds communs de placement, les autres titres et les soldes de trésorerie ne sont pas couverts par la Société d’assurance-dépôts du Canada ni par tout autre assureur de dépôts gouvernemental qui assure des dépôts dans le secteur de la coopératives financières.