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Conseils, accompagnement et hypothèques pour les acheteurs d'une première propriété

L’achat de votre première propriété est une étape importante, mais vous n’avez pas à la franchir seul. Qu’il s’agisse de comprendre le fonctionnement de la mise de fonds ou de faire une demande d’hypothèque, nous sommes là pour rendre le processus simple et clair. Chez la Caisse, vous trouverez une solution hypothécaire adaptée à votre budget, à vos valeurs et à vos projets d’avenir.

L'achat de votre première propriété est une étape importante et excitante qui, avec un accompagnement adapté, peut se révéler une expérience agréable et enrichissante.

De l’épargne en vue d’une mise de fonds au choix de l’hypothèque qui vous convient, il y a plusieurs étapes importantes à considérer, mais vous n’avez pas à les franchir seul. Chez Caisse Assiniboine, nous sommes là pour vous accompagner à chaque étape grâce à des options hypothécaires flexibles, des conseils d’experts et des outils qui vous aideront à prendre des décisions éclairées. Que vous planifiiez votre avenir ou que vous soyez prêt à acheter, nous sommes là pour vous aider à trouver la solution de financement adaptée à vos besoins et à vos objectifs.

 

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Ce qu’il faut savoir lorsqu’on achète sa première propriété

Épargner en vue de votre mise de fonds

 

L’un des principaux défis liés à l’achat d’une propriété est d’accumuler une mise de fonds. Vous devrez disposer d’une mise de fonds d’au moins 5 % pour une propriété dont le prix est inférieur à 500 000 $ (des conditions supplémentaires s’appliquent aux propriétés de plus grande valeur).

 

Options d’épargne pour la mise de fonds :
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Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)

Une solution d’épargne à l’abri de l’impôt pour l’achat de votre première propriété.
 

En savoir plus sur le CELIAPP →

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RAP – Régime d’accession à la propriété

Grâce au Régime d’accession à la propriété (RAP), vous pouvez retirer jusqu’à 35 000 $ de votre REER pour financer votre mise de fonds, sans payer d’impôt au moment du retrait.

En savoir plus sur le REER →

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Mise de fonds provenant d’un don

Certains acheteurs d’une première propriété bénéficient d’une aide financière de leur famille pour augmenter leur mise de fonds.

Conseils pour épargner en vue d’une mise de fonds

Commencez dès maintenant à accumuler votre mise de fonds en mettant en place des virements automatiques vers un compte d’épargne dédié. Même de petits versements réguliers peuvent représenter une somme importante au fil du temps. Pensez à vous renseigner sur des outils d’épargne comme le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) et le Régime d’accession à la propriété (RAP), qui peuvent vous aider à épargner à l’abri de l’impôt et à accumuler votre mise de fonds plus rapidement.
Chaque étape vous rapproche un peu plus de la réalisation de votre projet d’accession à la propriété!
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Découvrez le calculateur de prêt immobilier de Caisse Assiniboine

Obtenez une estimation approximative de ce que vous pouvez vous permettre en fonction de vos revenus, de vos dépenses et du montant potentiel de vos mensualités de prêt immobilier. C'est une excellente première étape pour planifier l'achat de votre logement.

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Obtenir une préapprobation hypothécaire

Avant de commencer vos recherches pour l’achat d’une propriété, obtenir une préapprobation hypothécaire vous permet de savoir combien vous pouvez emprunter et vous donne un avantage lorsque vient le temps de présenter une offre. Les conseillers de Caisse Assiniboine peuvent vous aider à explorer vos options et à obtenir une garantie de taux pendant que vous cherchez la propriété qui vous convient.
Prendre rendez-vous

Comprendre les différentes options hypothécaires

 

Le choix de l’hypothèque qui vous convient le mieux dépend de votre situation financière, de votre tolérance au risque et de vos objectifs à long terme. Caisse Assiniboine vous propose :

  • Hypothèques à taux fixe ou variable: profitez de la stabilité d’un taux fixe ou des économies potentielles d’un taux variable.
  • Hypothèques ouvertes ou fermées: choisissez la souplesse d’effectuer des remboursements additionnels ou la possibilité de profiter d’un taux garanti.
  • Options de paiement : choisissez des versements hebdomadaires, aux deux semaines ou mensuels en fonction de votre budget.

Frais supplémentaires à prévoir

Au-delà de l'apport personnel, l'accession à la propriété entraîne des frais supplémentaires, notamment :

  • Frais de clôture : droits de mutation, frais de notaire et inspections du logement.
  • Taxes foncières et assurance : des dépenses récurrentes qui varient en fonction de la localisation et du type de logement.
  • Entretien du logement et charges : prévoir un budget pour les réparations, l'entretien et les factures courantes.
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Pourquoi choisir Caisse Assiniboine?

Chez Caisse Assiniboine, nous ne nous contentons pas d’offrir des solutions hypothécaires : nous aidons nos membres à atteindre leur bien-être financier. En tant qu’institution financière fondée sur des valeurs, nous accordons la priorité aux personnes et offrons:
  • Des taux hypothécaires concurrentiels et des modalités flexibles
  • Des conseils personnalisés offerts par des spécialistes hypothécaires expérimentés
  • Des solutions d’épargne pour la mise de fonds, notamment le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) et le Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) dans le cadre du Régime d’accession à la propriété (RAP)
  • Une expertise locale et un engagement à soutenir nos membres et nos communautés

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Prêt à vous lancer ?

Que vous soyez en train d’épargner en vue de votre mise de fonds ou prêt à obtenir une préapprobation, Caisse Assiniboine est là pour vous aider. Contactez l’un de nos spécialistes hypothécaires pour discuter de vos options et commencer à concrétiser votre projet d’accession à la propriété.
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